記者從人民銀行深圳市分行獲悉，該行自去年12月創(chuàng)新推出「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式以來，深圳23家銀行已與67家企業(yè)簽約「騰飛貸」，累計放貸21億元。
據(jù)悉，「騰飛貸」是聚焦解決高成長期科技型企業(yè)融資不充分、「不解渴」的創(chuàng)新信貸模式。通過在信貸關(guān)係中引入全新的發(fā)展成果共享因素，按照「先讓利於企業(yè)、再適當(dāng)分享發(fā)展成果」的理念，推動銀行突破傳統(tǒng)授信思維和定價方式，實現(xiàn)更高金額、更長期限的信貸支持，幫助企業(yè)「爬坡過坎」，度過從試產(chǎn)到擴產(chǎn)、從「加速」到「起飛」的成長關(guān)鍵期。同時，「騰飛貸」破解了銀行信貸只能獲取固定收益與科技企業(yè)風(fēng)險偏高的內(nèi)在矛盾，讓銀行在信貸業(yè)務(wù)中以商業(yè)協(xié)議的方式，從真正「騰飛」的好企業(yè)適當(dāng)分享發(fā)展成果，用於抵補部分企業(yè)產(chǎn)生的信貸損失，幫助銀行在更高水平上實現(xiàn)風(fēng)險收益綜合平衡，激勵銀行加大科技信貸供給升級的力度，切實促進「科技-產(chǎn)業(yè)-金融」良性循環(huán)。
一年來，人民銀行深圳市分行持續(xù)推動業(yè)務(wù)模式增量擴面和迭代升級，先後發(fā)布「騰飛貸」1.0、2.0和3.0版本，多次組織召開專題工作推進會，指導(dǎo)深圳金融機構(gòu)精準(zhǔn)把握「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式特徵，完善授信服務(wù)體系、健全內(nèi)部協(xié)同機制、加大融資對接力度，推動「騰飛貸」落地見效，並以線上線下相結(jié)合的方式進街道、進園區(qū)常態(tài)化開展融資對接服務(wù)，觸達企業(yè)200餘家。中國人民銀行總行將「騰飛貸」作為適配科技型企業(yè)融資需求的科技金融服務(wù)模式，鼓勵全國推廣。
「騰飛貸」1.0版本：貸款利率掛鈎企業(yè)經(jīng)營成果
深圳市FTK公司是一家在行業(yè)內(nèi)深耕超二十年的國家級專精特新「小巨人」企業(yè)。近年來，受益於國產(chǎn)替代趨勢，企業(yè)發(fā)展迅速，但信貸資金的供給未能及時跟上企業(yè)的生產(chǎn)研發(fā)需求。今年11月，深圳建行了解到企業(yè)資金需求後，運用「騰飛貸」1.0版本給予企業(yè)融資支持，將貸款從原來的1年期2000萬元，擴展到2年期4000萬元，並通過貸款利率與企業(yè)經(jīng)營成果掛鈎的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力、銀行貸款收益與風(fēng)險。
「『騰飛貸』業(yè)務(wù)模式不僅解決了我們研發(fā)資金投入的需求，還免去了頻繁續(xù)貸的煩惱，使我們能將更多精力放在生產(chǎn)研發(fā)上，實現(xiàn)從『製造』到『創(chuàng)造』的高質(zhì)量發(fā)展?！乖撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示。
「騰飛貸」2.0版本：貸款+未來金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)
「『騰飛貸』真的太適合我們企業(yè)了，不僅解決了我們的燃眉之急，極大地減輕了我們資金周轉(zhuǎn)壓力，而且還有了長期的融資服務(wù)銀行，讓我們能夠更加專心搞研發(fā)和發(fā)展業(yè)務(wù)。」在獲得深圳農(nóng)商銀行「騰飛貸」2.0版本的2.5億元的授信支持後，深圳市某機電有限公司的鐘先生對銀行工作人員說。
深圳市某機電有限公司是一家科技型企業(yè)，隨著下遊客戶業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，該企業(yè)的產(chǎn)品需求量也急劇增加。深圳農(nóng)商銀行了解到其擴大生產(chǎn)規(guī)模有巨大資金需求，針對性推薦了「騰飛貸」業(yè)務(wù)，成功為企業(yè)發(fā)放2.5億元、5年期的貸款，為企業(yè)抓住市場機遇提供了堅實的資金後盾。銀企雙方簽訂10年內(nèi)優(yōu)先合作貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，實現(xiàn)長期合作、互信共贏。
「騰飛貸」3.0版本：貸款+分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益
深圳市某電子公司是一家精密元器件行業(yè)的國家級專精特新「小巨人」企業(yè)，近兩年，為實現(xiàn)其高端產(chǎn)品完全自主可控的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，公司加大擴產(chǎn)和研發(fā)投入?！肝覀冊谶@個階段也很難繼續(xù)依賴股權(quán)資金支持，之前我們也接觸過不少銀行，要麼貸款利率高、期限短，要麼需要抵押擔(dān)保。正當(dāng)我們?yōu)橘Y金發(fā)愁的時候，浦發(fā)銀行向我們介紹了『騰飛貸』業(yè)務(wù)模式，使企業(yè)在不稀釋股權(quán)的情況下，成功獲得了一筆中長期低成本貸款，及時解決了我們的融資難題?！乖摴矩?fù)責(zé)人表示。
「傳統(tǒng)投貸聯(lián)動模式核心是『以投補貸』，而股權(quán)增值收益不確定性強、投與貸之間利益分配難度大，銀行難以實現(xiàn)風(fēng)險收益平衡。『騰飛貸』3.0版本鼓勵銀行先給予企業(yè)更大力度的信貸支持，幫助企業(yè)實現(xiàn)股權(quán)價值的超額增長，再適當(dāng)分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益，在銀行信貸環(huán)節(jié)就能實現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動，平衡貸款風(fēng)險與收益，為銀行向科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù)提供了一個新的切入點?！蛊职l(fā)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
人民銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)推動「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式增量擴面、提質(zhì)增效，以「騰飛貸」等創(chuàng)新模式為「小切口」，「以點帶面」指導(dǎo)深圳金融機構(gòu)持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力，形成更多可複製推廣的經(jīng)驗做法，做好重點地區(qū)科技金融服務(wù)的「深圳示範(fàn)」，以科技金融創(chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。（記者 何瑋）
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