12月10日，中國郵政儲蓄銀行以「書寫數(shù)字郵儲@i時代」為主題，召開數(shù)字金融大會暨手機銀行10.0發(fā)布會，發(fā)布了包括大模型、手機銀行10.0、企業(yè)架構(gòu)白皮書、數(shù)據(jù)資產(chǎn)白皮書四項數(shù)字金融成果，展示了郵儲銀行數(shù)字金融的探索與實踐。
其中，大模型展示了郵儲銀行對客服務(wù)和對內(nèi)賦能的應(yīng)用成效；手機銀行10.0以工匠精神打磨有用、有效、有情、有趣、有底的全能金融服務(wù)管家；企業(yè)架構(gòu)白皮書展現(xiàn)了近一年來郵儲銀行信息科技建設(shè)之路及未來發(fā)展方向；數(shù)據(jù)資產(chǎn)白皮書全面總結(jié)了郵儲銀行在數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)數(shù)融合、智能應(yīng)用、開放場景、價值評估等方面的經(jīng)驗和成效。
大模型應(yīng)用成效顯著、手機銀行更有溫度、企業(yè)架構(gòu)描繪科技建設(shè)藍(lán)圖、數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展……四項數(shù)字金融成果盡顯郵儲銀行特色，不僅展現(xiàn)郵儲銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的突破，也將有力賦能郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
「郵智」大模型智啟AI新時代
郵儲銀行在本次數(shù)字金融大會首次公布了自有大模型「郵智」，智慧金融服務(wù)將伴隨大模型郵至億萬客戶，慧達(dá)廣袤城鄉(xiāng)。大模型「郵智」具有「全面能力構(gòu)建、全棧自主可控、全域場景賦能」三大特色，賦能郵儲銀行全面開啟數(shù)字金融新篇章。
「郵智」大模型具有靈活高效的架構(gòu)體系，實現(xiàn)了算力、數(shù)據(jù)和算法的自主可控。建成千卡規(guī)模的信創(chuàng)算力集群，具備「大規(guī)模、高性能、高穩(wěn)定、高集成」等特性；具備萬億tokens高質(zhì)量數(shù)據(jù)集，為模型訓(xùn)練、微調(diào)及推理奠定基礎(chǔ)；基於機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等提供開箱即用的大小模型服務(wù)，實現(xiàn)從感知到認(rèn)知再到創(chuàng)作生成，有效支撐場景建設(shè)。
在賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，郵儲銀行率先提出銀行業(yè)大模型九大業(yè)務(wù)閉環(huán)，以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)場景為驅(qū)動，構(gòu)建豐富的金融生態(tài)系統(tǒng)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
發(fā)布會上，郵儲銀行展示了小郵助手、雲(yún)櫃數(shù)字員工、信貸大模型、信息科技大模型4個依托「郵智」大模型打造的典型場景案例。其中，小郵助手是一款企業(yè)級多模態(tài)智能問答助手，賦能運營、零售、公司、信貸等領(lǐng)域，實現(xiàn)信息可聚合、圖表可展示、內(nèi)容可溯源、話術(shù)多風(fēng)格、推薦有策略等功能，提升服務(wù)質(zhì)效。
據(jù)介紹，郵儲銀行將以此次「郵智」大模型發(fā)布為契機，攜手產(chǎn)學(xué)研融合創(chuàng)新，打造「算力、算法、數(shù)據(jù)、場景」四位一體安全可信的大模型服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)智金融創(chuàng)新生態(tài)，共築AI新篇章，共贏AI新時代，共赴AI新未來。
手機銀行10.0繪就美好生活
發(fā)布會上，郵儲銀行手機銀行10.0版本全新亮相，手機銀行10.0版本以工匠精神打磨「管家式」的綜合化服務(wù)，讓服務(wù)「有用、有效、有情、有趣、有底」。
一是個性匹配、專業(yè)便捷的「有用」。手機銀行10.0版本升級個性匹配策略，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)按需推薦。其中，升級財富首頁，通過個性化推薦打造一站式的財富陪伴服務(wù)；煥新貸款首頁，提供一體化線上貸款申請流程；豐富生活頻道，為客戶進行個性化推薦並設(shè)置定製專區(qū)。
二是專屬服務(wù)、暖心互動的「有效」。手機銀行10.0版本創(chuàng)新推出「我的金融時光」「我的金融畫像」等功能，改版年度賬單，融合個人養(yǎng)老金、信用卡、貸款等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，盤點客戶過去一年的資產(chǎn)、收支、消費等；優(yōu)化客群專區(qū)，在工資客戶專區(qū)通過六大專屬服務(wù)幫助客戶管理和使用工資；升級房主專區(qū)，通過整合產(chǎn)品、在線看房等功能為客戶提供一站式業(yè)務(wù)辦理；新增鴻蒙版手機銀行，推出英文版、藏語服務(wù)，強化普惠金融理念。
三是貼心相伴、全程相隨的「有情」。郵儲銀行致力於打造高效便捷的服務(wù)體驗，將人工智能、大模型等技術(shù)與客戶旅程深度融合。在手機銀行10.0版本中高效、即時的金融管家服務(wù)隨處可見，如，打造了「擬人化，有溫度，更高效」的手機銀行陪伴式數(shù)字員工，支持多模態(tài)交互、服務(wù)跟隨、業(yè)務(wù)諮詢、業(yè)務(wù)辦理、營銷推薦等多種場景，在試點地區(qū)為客戶提供功能無需搜尋、語音直達(dá)辦理的用戶體驗。
四是創(chuàng)意生動、元氣滿滿的「有趣」。郵儲銀行持續(xù)應(yīng)用最新技術(shù)讓金融服務(wù)更加生動有趣。如，通過元宇宙、3D建模、語音交互等技術(shù)，賦能個人財富管家等場景功能，打造元宇宙營業(yè)廳和元宇宙小家等趣味功能。此外，通過發(fā)放獎勵勳章、新增節(jié)日和節(jié)氣類主題、豐富主題盲盒等，提升趣味性。
五是築牢防線、安全可靠的「有底」。郵儲銀行始終堅持以客戶為中心，通過數(shù)字化風(fēng)控升級，築牢安全防火牆，守護客戶錢袋子。手機銀行10.0進一步提升客戶保障能力和風(fēng)險對抗能力，建成「規(guī)則+模型」雙引擎的智能化風(fēng)險防控體系；創(chuàng)新客戶身份驗證方式，綜合運用多種認(rèn)證方式和交易策略，搭建7*24小時非櫃面身份核驗體系，保護客戶資金安全。
企業(yè)架構(gòu)賦能數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)
此次大會發(fā)布了《中國郵政儲蓄銀行企業(yè)架構(gòu)白皮書（2024版）》（以下簡稱《企業(yè)架構(gòu)白皮書》），這是郵儲銀行第二年發(fā)布該系列白皮書?！镀髽I(yè)架構(gòu)白皮書》以五大企業(yè)架構(gòu)領(lǐng)域為重點，展現(xiàn)了郵儲銀行金融科技規(guī)劃能力、實施能力和整合能力，通過架構(gòu)建設(shè)的全面總結(jié)和展望，進一步明確郵儲銀行「十四五」IT規(guī)劃收官階段建設(shè)方向。
業(yè)務(wù)架構(gòu)領(lǐng)域，創(chuàng)新開展輕量化建模方法的研究與實踐，持續(xù)完善業(yè)務(wù)架構(gòu)能力地圖，已推廣應(yīng)用至新一代資金業(yè)務(wù)、財務(wù)核心系統(tǒng)及業(yè)務(wù)前端整合等重點項目，形成清晰、高效、可拓展的業(yè)務(wù)架構(gòu)體系。
應(yīng)用架構(gòu)領(lǐng)域，以支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略落地為目標(biāo)，加快關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)，全面上線新一代公司業(yè)務(wù)、信用卡核心系統(tǒng)，打造基於大數(shù)據(jù)的「主動授信」模式、「雲(yún)櫃」集約化運營體系、「郵你同贏」同業(yè)合作平臺及服務(wù)中小企業(yè)的「易企營」平臺等創(chuàng)新實踐，全面提升客戶服務(wù)質(zhì)效；打造一體化金融科技服務(wù)平臺，增強企業(yè)級業(yè)務(wù)中臺的共享復(fù)用能力，以企業(yè)架構(gòu)賦能數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。
數(shù)據(jù)架構(gòu)領(lǐng)域，強化數(shù)據(jù)架構(gòu)能力建設(shè)，實現(xiàn)客戶畫像進一步精準(zhǔn)化，建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，沉澱數(shù)據(jù)資產(chǎn)超55萬項，不斷挖掘數(shù)據(jù)價值，全面助力業(yè)務(wù)「數(shù)智化」轉(zhuǎn)型。
技術(shù)架構(gòu)領(lǐng)域，重點推進技術(shù)中臺生態(tài)體系的建設(shè)與完善，充分汲取新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)中的寶貴經(jīng)驗，基於單元化、分布式、微服務(wù)打造了全棧國產(chǎn)化的統(tǒng)一雲(yún)原生平臺底座；持續(xù)開展雲(yún)算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實現(xiàn)算力供給體系的多元化、雲(yún)原生化，落地第一朵AI算力雲(yún)；進一步夯實自主研發(fā)能力，提升研發(fā)效能，構(gòu)建高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化引擎。
安全架構(gòu)領(lǐng)域，核心類「關(guān)基」系統(tǒng)在行業(yè)內(nèi)率先通過商用密碼應(yīng)用安全性評估，安全交付能力達(dá)到領(lǐng)先水平；以信息化建設(shè)全流程為主線，打造了具有郵儲銀行特色的安全管控體系。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動數(shù)智化轉(zhuǎn)型
為構(gòu)建全面高效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，圍繞數(shù)據(jù)戰(zhàn)略頂層設(shè)計，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)質(zhì)效，推動由「數(shù)據(jù)助推」到「數(shù)據(jù)驅(qū)動」的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，郵儲銀行發(fā)布《中國郵政儲蓄銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)白皮書（2024年版）》，此版白皮書是自2022年以來郵儲銀行發(fā)布的第三版以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為主題的白皮書。
圍繞「治理即服務(wù)、數(shù)據(jù)即價值、可見即可得」的目標(biāo)，郵儲銀行構(gòu)建了具有自身特色的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。該體系覆蓋了「數(shù)據(jù)資產(chǎn)溯源、數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營、數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)、數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造」五大方面，是郵儲銀行全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的統(tǒng)一指導(dǎo)。
以數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系為方法指引，郵儲銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理領(lǐng)域持續(xù)深耕發(fā)力，聚焦人工智能、大模型等新技術(shù)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，強化數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理智能化能力支撐，創(chuàng)新數(shù)據(jù)服務(wù)模式與組織人才機制，全方位推動發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，在產(chǎn)品創(chuàng)新、運營支撐、風(fēng)險防控等環(huán)節(jié)賦能發(fā)力，著力打造「數(shù)據(jù)+智能」驅(qū)動的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展模式。其中，基於全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動的主動授信和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)模式獲得人民銀行金融科技發(fā)展一等獎，實踐出數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的有效模式。
未來，郵儲銀行將有序推進構(gòu)建以業(yè)務(wù)驅(qū)動、安全可控、全行共享、整體規(guī)劃和平衡漸進為基本原則的企業(yè)架構(gòu)，同時，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為「紐帶」，不斷深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合方案，提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，全力夯實數(shù)字金融底座，打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。
值得一提的是，此次大會通過AI簽到牆、手機銀行、線上展廳和陪伴數(shù)字員工互動大屏等數(shù)字化線上線下互動方式，提升現(xiàn)場體驗趣味性。此外，客戶可遠(yuǎn)程觀看線上虛擬展廳，展廳圍繞基礎(chǔ)建設(shè)、經(jīng)營管理、服務(wù)運營、產(chǎn)品業(yè)務(wù)、生態(tài)場景、風(fēng)險防控六大數(shù)字化重點領(lǐng)域展示郵儲銀行近30項數(shù)字金融成果。
近年來，郵儲銀行堅定推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷探索推動數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，加速構(gòu)建「數(shù)字生態(tài)銀行」，將金融「五篇大文章」納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，著力寫好「數(shù)字金融」的「郵儲答卷」。下一步，郵儲銀行將繼續(xù)履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，著力夯實數(shù)字根基，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為加快建設(shè)金融強國貢獻郵儲力量。
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