近年投資市況波動,積金局主席劉麥嘉軒於網(wǎng)誌指出,強積金是打工仔女退休保障支柱之一,是在職期間由僱員、僱主雙方定期供款累積而成,大家應(yīng)用心管理,讓自己的強積金隨時間茁壯成長?!阜e金局時刻提醒打工仔女,應(yīng)以長線投資的態(tài)度看待和管理強積金,切忌盲目跟風、嘗試捕捉市場。」
劉麥嘉軒表示,打工仔女應(yīng)按人生階段和個人風險承受能力為退休保障制訂適當?shù)耐顿Y策略,挑選強積金基金時要考慮不同選擇的投資目標和風險,以「物有所值」的原則衡量回報和費用,並且隨年齡增長定期檢討,確保投資組合多元化以及為強積金投資適時調(diào)整部署。各計劃成員投資取態(tài)有別
劉麥嘉軒進一步指出,不時在社區(qū)與持份者的交流活動中,聽到有打工仔女誤將強積金制度的整體投資淨回報數(shù)字,當為自己的強積金投資回報。事實上,強積金制度整體投資回報是反映400多萬計劃成員集體投資決定的平均數(shù),只是一個概括的統(tǒng)計數(shù)字,與每一位計劃成員自己的投資回報並沒有直接關(guān)係。
MPF整體年率化淨回報2.8%
她表示截至今年7月底,強積金制度自實施以來的整體年率化淨回報為2.8%,但六個基金種類的年率化淨回報各不相同,例如佔強積金總資產(chǎn)八成的股票基金和混合資產(chǎn)基金的平均年率化淨回報分別為4.1%和4%。由此可見,把近400個基金的淨回報得出一個整體平均數(shù),只能作為宏觀的參考,卻不足以為個人強積金投資決策提供全面的參考價值。
從另一個角度看,同一基金種類內(nèi)不同基金的表現(xiàn)亦會有差距。例如「預(yù)設(shè)投資策略」(default investment strategy,簡稱 DIS)核心累積基金是一種混合資產(chǎn)基金,但核心累積基金自2017年4月(即DIS推出以來)的平均年率化淨回報達到 6.1%,與混合資產(chǎn)基金同期的整體表現(xiàn)也有顯著分別。
隨著「積金易」平臺啟用,各個強積金計劃逐一加入平臺後,計劃成員所有強積金賬戶的綜合實時資訊一目了然,屆時所有計劃的周年權(quán)益報表都可輕易在「積金易」平臺集中閱覽和下載,而周年權(quán)益報表提供的回報和收費資訊都會進一步強化。打工仔女可善用這個一站式中央電子平臺,掌握自己的強積金資訊,隨時隨地做好強積金管理。(記者 蘇尚)